加強信息對接，“修渠引流”，爲企業“解渴”
梅雨(yǔ)時節，長豐縣造甲鄉一排排現(xiàn)代化大棚引人注目。安徽純鮮圓農業科技有限公司總經理徐先行正在安排員(yuán)工加固大棚，防範強降雨(yǔ)。
幾個月前，客商不能如往常一樣前來采購，農業觀光旅遊的消費(fèi)者也不見(jiàn)蹤影，草莓銷量急劇萎縮，甚至不少果子直接爛在大棚裏，徐先行回憶起當時的場景，蹙起了眉頭，“草莓賣不出去(qù)，但(dàn)是(shì)大棚裏除草、施肥等都等着資金投入，公司現(xiàn)金流非常緊張，面臨生存困境”。
在當地農委的牽線(xiàn)下，中國建設銀行長豐縣支行主動對接企業主，僅用3天時間爲客戶發放(fàng)了首批35萬元“草莓貸”。同時，該行還主動爲客戶尋找市場，通過聯系當地知(zhī)名網上商城幫助企業主銷售滞銷草莓，解決企業生存困境。“我現(xiàn)在有信心種出好品種，打出優品牌。”徐先行笑着說。
這是(shì)我省政銀企多方信息互通協作，爲中小微企業纾困解難的一個縮影。通過政府搭建的銀企對接平台，全省金融機構主動對接了3158家首批名單庫企業，累計向其中的1502家企業發放(fàng)貸款106.7億元。
“針對普惠小微企業和個體工商戶數量衆多、規模偏小特點，我們積極與地方信息平台合作，建立常态化、扁平化對接工作機制，打造适宜小微企業的銀企對接模式。”人民銀行合肥中心支行有關負責人表示，借助省“四送一服”銀企融資和信用信息共享平台，推動建立“中小微企業線(xiàn)上放(fàng)貸中心1.0版”，下設首貸業務、續貸業務、信用貸業務等子闆塊。在該平台上，銀行上挂信貸産品、企業提出融資需求、系統進行信息引導，實現(xiàn)融資供需信息撮合。各級政府、人民銀行、商業銀行還定期集中辦公，通過12345政府服務熱線(xiàn)聯系企業，對企業融資需求的滿足情況進行督辦，跟蹤了解線(xiàn)上撮合效果，實現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下互補，努力實現(xiàn)政銀企溝通無盲點、信息全覆蓋。
“創新工作方法、推進科技賦能，加強與地方各金融信息平台的銜接配合，推動政銀企多方信息互通協作，促進金融支持穩企業保就業能力和效率提升。”人民銀行合肥中心支行有關負責人表示，今年上半年，全省人民币各項貸款新增5017.9億元，同比多增1462.9億元，同比增長15.9%，較去(qù)年同期提升1.4個百分點。
挖掘數據價值，精準“畫像”，做好服務
點開網頁、輸入密碼、進入“信易貸”平台系統，已經成爲安徽中安商業保理有限責任公司客戶經理熊經洋每天的“規定動作”。
打開“信易貸”界面，“業務辦理”一目了然，申請單位、産品名稱、申請額度、申請期限、申請時間等構成要素悉數囊括在内；點擊詳情，可以看到授信信息、風險披露、财務數據等關鍵數據。在這裏，企業可以在線(xiàn)找尋貼合融資需要的金融産品，融資機構亦可随時掌握企業的發展情況，提供“一站式”投融資精準服務。
“信易貸”平台是(shì)依托大數據、人工智能、區塊鏈等新科技，充分整合利用公共信用信息、市場信用信息、企業自主填報信息和金融信貸信息等信用數據資源，開發的綜合服務平台。“通過平台，客戶不再需要提供紛繁複雜(zá)的各類材料，作爲金融機構也可以充分了解企業生産經營的詳細信息。”熊經洋說。目前，平台已會同大數據資源局和市信用中心，對18個部門、51個大類、120個小類的數據目錄進行重點數據梳理和歸集彙總，通過深入挖掘政務數據，針對企業不同需求，精準“畫像”增信，暢通對接通道。截至目前，已有17家金融機構正式入駐平台，上線(xiàn)金融産品67個；企業申請貸款筆數120筆，成功授信20筆，金額5345萬元。
“一些小微企業财務制度不健全、經營規範性有待提高，銀行信貸人員(yuán)難以準确判斷實際還款能力，無法有效把控信貸風險。對此類小微企業貸款，銀行要麽拒絕貸款，要麽要求追加抵押擔保，既影響金融服務效率，也加重企業負擔。有了大數據，這樣的難題便有了破解的可能。”人民銀行合肥中心支行有關負責人表示，已與省市相(xiàng)關信用基礎設施平台合作，通過平台整合醫保、稅務、公積金、水電等多維度信息，運用大數據、雲計算等金融科技手段，幫助銀行合理把握企業實際還款能力，有效判斷企業風險，助力提升銀行服務小微企業能力，擴大信用貸款占比，并爲金融機構信貸投放(fàng)提供相(xiàng)應再貸款再貼現(xiàn)資金支持。
依托交易平台，“鏈”金融，連通資金“斷點”
現(xiàn)代産業鏈上下遊、産供銷、大中小企業環環相(xiàng)扣，供應鏈上各家企業的相(xiàng)互依存度較高，有的上下遊企業生産、銷售受阻，這些企業出現(xiàn)的資金鏈“斷點”可能成爲産業鏈協同複工複産“堵點”。前段時間，安徽輝隆瑞美福農化集團就因下遊經銷商資金緊張，導緻其生産受到影響。
合肥科技農村(cūn)商業銀行在走訪中獲悉企業情況後，主動對接需求，通過産業鏈金融向安徽輝隆瑞美福農化集團下遊核心經銷商授信5000萬元，爲近百戶農資經銷商提供資金支持，從源頭上盤活整條産業鏈，重塑健康的供應鏈生态。
供應鏈金融是(shì)指銀行與産業鏈核心企業進行合作，對其上下遊企業提供融資支持。“供應鏈核心企業一般有較長的貿易鏈條，上下遊客戶衆多，往來款項頻(pín)繁，容易形成應收賬款。”人民銀行合肥中心支行有關負責人表示，一方面，合理利用核心企業閑置授信，以網絡供應鏈爲抓手，爲上遊中小微企業提供“E信通”線(xiàn)上融資。以核心企業授信爲基礎，簽發付款承諾等方式，爲上遊供應商小微企業客戶增信，幫助其更加便利地獲取銀行融資；另一方面，推動供應鏈平台與上海票(piào)據交易所對接，引導應收賬款票(piào)據化，以供應鏈票(piào)據融資替代應收賬款保理，降低企業實際融資成本。發揮供應鏈信息資源作用，改善供應鏈金融生态，積極推動供應鏈融資，能夠有效降低小微企業應收賬款占用成本。
據悉，目前我省已有99家企業通過中企雲鏈、歐冶金服、簡單彙等全國性供應鏈平台接入票(piào)據交易所系統，其中歐冶鏈金再生資源有限公司開出的商業承兌彙票(piào)，在6月18日參與了全國首批次供應鏈票(piào)據貼現(xiàn)，平均貼現(xiàn)利率3.6%，明顯減輕了供應鏈上小微企業負擔。近期，人民銀行合肥中心支行還在推動安信産融平台、融單業務平台等省屬供應鏈平台與上海票(piào)交所對接，努力讓安徽建工、奇瑞汽車、安凱汽車等省屬核心企業的上下遊小微企業，更多地享受供應鏈金融優惠。
